Chiều mưa trên đường Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, một xe máy phanh không kịp, húc vào xe phía trước đang chở hai người rồi quệt ngã một người đi bộ. Ba người bị thương, một xe đạp điện và một điện thoại hỏng. Vụ có nhiều người bị thương bảo hiểm TNDS tính mức trách nhiệm cho từng người hay gộp cả vụ? Bài này giúp gia đình người bị hại và người gây tai nạn ước lượng đúng phần bảo hiểm có thể chi.
Trước mọi tính toán: dừng xe, gọi cấp cứu 115, báo công an 113. Điều 80 Luật Trật tự, an toàn giao thông đường bộ số 36/2024/QH15 yêu cầu người gây tai nạn dừng ngay phương tiện, giữ nguyên hiện trường, trợ giúp người bị nạn và báo tin cho công an, cơ sở y tế hoặc Ủy ban nhân dân nơi gần nhất.
Hai loại mức trách nhiệm trong Nghị định 67
Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, được sửa đổi một số điều bởi Nghị định 220/2026/NĐ-CP (hiệu lực từ 01/7/2026; chúng tôi chưa đọc được phần sửa đổi, nên không khẳng định điểm nào đã thay đổi).
Theo nội dung Điều 6 mà nhiều cơ sở dữ liệu và trang tư vấn pháp luật trích khớp nhau (chưa đối chiếu Công báo), mức trách nhiệm bảo hiểm chia làm hai loại:
- Thiệt hại về sức khỏe, tính mạng: một mức cho mỗi người trong một vụ tai nạn.
- Thiệt hại về tài sản: một mức cho cả vụ tai nạn, khác nhau giữa nhóm xe máy và nhóm ô tô.
Bài không nêu con số; hãy đọc giấy chứng nhận, quy tắc bảo hiểm và hỏi doanh nghiệp đã cấp.
Nhiều người bị thương bảo hiểm TNDS tính theo từng người
Với thiệt hại về người, mức trách nhiệm gắn với từng người bị hại, không phải một quỹ chung chia đều. Ba người bị thương là ba hồ sơ, mỗi hồ sơ xét trong giới hạn của riêng người đó.
Hệ quả thực tế:
- Người bị nặng không bị thiệt vì vụ đông người. Có thêm người bị thương không làm mức dành cho từng người nhỏ đi.
- Phần dư của người bị nhẹ không chuyển sang người bị nặng. Người chỉ trầy xước được chi ít; khoảng trống trong mức của họ không bù cho người phải mổ.
- Số tiền mỗi người không tự động bằng mức trần. Khoản chi dựa trên mức độ thương tật và chi phí thực tế, đối chiếu với bảng quy định kèm nghị định. Cách đọc bảng này ở bài bảng tỷ lệ thương tật trong bảo hiểm TNDS.
Người bị thương nặng cần tiền viện phí ngay thì xem cơ chế tạm ứng ở bài tạm ứng bồi thường bảo hiểm TNDS khi có người bị thương nặng.
Ai được tính là người bị hại trong vụ
Theo bản tóm tắt Điều 3 của nghị định, người thứ ba không gồm người lái và người ngồi trên chính chiếc xe gây tai nạn. Trong ví dụ, hai người trên xe phía trước và người đi bộ là người thứ ba; người ngồi sau xe gây tai nạn thì không. Trường hợp này xem bài người ngồi sau bị thương khi xe máy va chạm.
Tài sản: một mức chung cho cả vụ
Phần tài sản thì ngược lại. Xe đạp điện, điện thoại, chiếc xe máy phía trước bị móp đầu, hàng hóa rơi vãi đều cộng vào một giới hạn của cả vụ. Vụ càng nhiều tài sản hỏng, khả năng tổng thiệt hại vượt giới hạn càng cao.
Khi tổng thiệt hại tài sản của nhiều chủ vượt giới hạn, phần bảo hiểm được phân chia giữa họ thế nào thì chúng tôi chưa thấy văn bản nói rõ. Đây là câu nên hỏi doanh nghiệp bảo hiểm bằng văn bản ngay từ đầu, trước khi các bên tự thỏa thuận.
Một số tài sản bị loại trừ theo khoản 2 Điều 7 (theo bản tóm tắt): vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm; tài sản bị mất cắp, bị cướp trong vụ; và các thiệt hại gián tiếp như sụt giá trị thương mại. Cách chứng minh giá trị điện thoại, hàng hóa xem bài va chạm xe máy làm hỏng điện thoại, hàng hóa.
Phần vượt mức trách nhiệm ai trả
Mức trách nhiệm chỉ là trần của phần bảo hiểm. Theo nguyên tắc Điều 584 Bộ luật Dân sự 2015 (theo các bản trích khớp nhau), người gây thiệt hại vẫn phải bồi thường phần còn lại cho từng người bị hại và từng chủ tài sản. Một vụ nhiều người bị thương dễ khiến phần này lớn; chi tiết ở bài thiệt hại vượt mức trách nhiệm bảo hiểm TNDS xe máy.
Nếu rơi vào điểm loại trừ như không có giấy phép phù hợp hay cố ý bỏ chạy, bảo hiểm có thể không chi gì.
Chuẩn bị hồ sơ khi nhiều người cùng yêu cầu
Vụ đông người dễ rối giấy tờ. Nên làm theo thứ tự:
- Lập danh sách người bị hại: họ tên, số điện thoại, nơi điều trị, ví dụ một người nằm viện ở Gia Lâm, một người về điều trị gần cầu Chương Dương.
- Mỗi người giữ hồ sơ y tế riêng: giấy ra viện, chứng từ chi phí điều trị, hóa đơn thuốc.
- Một bộ chung cho cả vụ: biên bản và kết luận của công an, ảnh hiện trường, giấy chứng nhận bảo hiểm của xe gây tai nạn.
- Danh sách tài sản hỏng kèm ảnh, hóa đơn mua hoặc báo giá sửa chữa.
- Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm sớm; thời hạn và mẫu hồ sơ theo quy tắc của doanh nghiệp, nên hỏi ngay khi gọi.
Người gây tai nạn đừng hứa riêng với từng người một khoản tiền khi chưa có ý kiến doanh nghiệp bảo hiểm; khoản nào đã đưa phải có biên nhận.
Nếu xe gây tai nạn là xe thuê
Giấy chứng nhận bảo hiểm của xe thuê đứng tên chủ xe. Với cửa hàng Nguyễn Tú ở 112 Nguyễn Văn Cừ, Bồ Đề, Long Biên (mở cửa 09:00 đến 21:00), bảo hiểm của từng xe và trách nhiệm người thuê khi có sự cố cần xác nhận trực tiếp qua số 0942467674 trước khi nhận xe. Khi đã xảy ra va chạm, hãy báo cửa hàng sớm và giữ tin nhắn làm bằng chứng.
Nguồn tham khảo và lưu ý
- Nghị định 67/2023/NĐ-CP: Điều 3, 6, 7 diễn giải theo các bản tóm tắt khớp nhau, chưa đối chiếu Công báo; Nghị định 220/2026/NĐ-CP sửa đổi.
- Luật số 36/2024/QH15: Điều 80.
- Bộ luật Dân sự 2015: Điều 584.
Đây là thông tin tham khảo, quy định có thể thay đổi; với vụ việc có người tử vong hoặc thương tích nặng, nên hỏi luật sư hoặc trung tâm trợ giúp pháp lý nhà nước.
Tóm lại
Về người, bảo hiểm TNDS áp mức trách nhiệm cho từng người trong một vụ; về tài sản, tất cả thiệt hại chung một mức của vụ. Đọc giấy chứng nhận để biết con số, tách hồ sơ từng người và hỏi doanh nghiệp bằng văn bản. Đọc thêm ở mục bảo hiểm xe máy và chuyên mục an toàn và pháp lý.