Người nhà bị xe máy va phải trên cầu Vĩnh Tuy, gãy tay, nằm viện mấy hôm. Khi gọi cho doanh nghiệp bảo hiểm của xe gây tai nạn, bạn được nghe nhắc đến bảng tỷ lệ thương tật bảo hiểm và một con số phần trăm, nhưng chưa hiểu con số đó thành tiền thế nào. Bài này giải thích bảng ấy nằm ở đâu, cách đọc ở mức nguyên tắc, và những gì người bị thương nên giữ để hồ sơ không bị thiệt.
Nếu vụ tai nạn vừa xảy ra, việc đầu tiên vẫn là cấp cứu 115, báo công an 113 và giữ hiện trường khi an toàn.
Bảng tỷ lệ thương tật bảo hiểm nằm ở văn bản nào
Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới được quy định tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP, đã được sửa đổi, bổ sung một số điều bởi Nghị định 220/2026/NĐ-CP (hiệu lực từ ngày 01/7/2026). Chúng tôi chưa đọc được toàn văn phần sửa đổi, nên không khẳng định phụ lục có thay đổi hay không.
Theo nhiều bản tóm tắt Nghị định 67/2023 trên các trang tin và tư vấn pháp luật (chưa đối chiếu bản Công báo), kèm theo nghị định có Phụ lục VI, tên gọi là bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại về sức khỏe, tính mạng. Người dân hay gọi tắt là bảng tỷ lệ thương tật; doanh nghiệp bảo hiểm dùng nó để xác định tiền trả cho thiệt hại về người.
Hai điểm nền tảng cần nắm:
- Bảng chỉ áp dụng cho thiệt hại về sức khỏe, tính mạng. Xe hỏng, điện thoại vỡ là thiệt hại tài sản, tính theo cách khác.
- Bảo hiểm này chi trả cho người thứ ba và hành khách theo phạm vi của nghị định; người lái chiếc xe gây tai nạn không được chính bảo hiểm bắt buộc của xe mình bồi thường. Trường hợp người ngồi sau có ở bài người ngồi sau bị thương khi xe máy va chạm.
Cách đọc một dòng trong bảng
Theo các bản tóm tắt, bảng được chia thành từng nhóm theo bộ phận và hệ cơ quan của cơ thể, mở đầu bằng tổn thương xương sọ và hệ thần kinh, tiếp đến các nhóm khác như hệ hô hấp, hệ tim mạch, xương khớp. Mỗi dòng mô tả một loại thương tích và đi kèm một tỷ lệ phần trăm.
Đọc theo ba bước:
- Tìm đúng nhóm theo bộ phận bị thương ghi trong giấy ra viện, ví dụ chi trên, chi dưới, cột sống.
- Tìm đúng dòng theo mô tả chẩn đoán. Gãy xương có di lệch hay không, có phải mổ kết hợp xương hay không thường nằm ở các dòng khác nhau. Vì vậy chẩn đoán chính xác trên hồ sơ quyết định dòng được áp.
- Đọc tỷ lệ phần trăm của dòng đó. Nếu dòng ghi một khoảng thay vì một con số, hãy hỏi doanh nghiệp bảo hiểm căn cứ nào để chọn mức trong khoảng.
Bài không nêu tỷ lệ của từng loại thương tích vì chúng tôi chưa trích được nguyên văn phụ lục.
Từ tỷ lệ phần trăm thành tiền bồi thường
Theo các bản tóm tắt khớp nhau, nguyên tắc quy đổi là: số tiền bồi thường bằng tỷ lệ của loại thương tích nhân với mức trách nhiệm bảo hiểm về sức khỏe, tính mạng cho một người trong một vụ tai nạn. Mức trách nhiệm này được đặt tại Điều 6 Nghị định 67/2023; bài không nêu con số, hãy xem giấy chứng nhận hoặc hỏi doanh nghiệp đã cấp.
Một số lưu ý khi nhẩm:
- Có trần. Theo các bản tóm tắt, dù hai bên tự thỏa thuận hay có quyết định của tòa án, tiền bảo hiểm trả vẫn không vượt mức tính theo phụ lục.
- Nhiều thương tích thì cách cộng gộp do doanh nghiệp xác định theo hướng dẫn của phụ lục, và tổng cũng không vượt mức trách nhiệm cho một người.
- Lỗi của người bị thương. Theo các bản tóm tắt, nếu tai nạn hoàn toàn do lỗi của người thứ ba thì mức chi trả cho người đó thấp hơn mức tính theo bảng. Tỷ lệ cụ thể hãy hỏi doanh nghiệp.
- Nhiều xe cùng gây tai nạn thì phần của mỗi xe chia theo mức độ lỗi; xem bài hai xe máy va chạm mà cả hai cùng có lỗi.
Đừng nhầm bảng này với tỷ lệ tổn thương cơ thể trong kết luận giám định pháp y. Hai thứ phục vụ mục đích khác nhau; con số nào được dùng cho hồ sơ bảo hiểm phải do doanh nghiệp bảo hiểm trả lời.
Tiền tính theo bảng chưa chắc bằng toàn bộ thiệt hại thực tế. Phần chênh lệch giải quyết giữa người bị thương và bên gây tai nạn theo pháp luật dân sự; thiệt hại lớn thì nên hỏi luật sư hoặc trợ giúp pháp lý nhà nước.
Hồ sơ y tế quyết định dòng được áp
Bảng chỉ đọc đúng khi hồ sơ y tế đầy đủ. Dù điều trị ở Bệnh viện Hữu nghị Việt Đức phố Phủ Doãn, Bệnh viện Bạch Mai đường Giải Phóng hay Bệnh viện Đa khoa Đức Giang ở Long Biên, người nhà nên giữ một túi hồ sơ riêng:
- Giấy chuyển viện, giấy ra viện ghi rõ chẩn đoán.
- Phim chụp, kết quả chụp cắt lớp, kết quả xét nghiệm.
- Phiếu phẫu thuật, thủ thuật, nếu có.
- Giấy chứng nhận thương tích do cơ sở y tế cấp, nếu doanh nghiệp yêu cầu.
- Hóa đơn, biên lai viện phí, đơn thuốc, chứng từ tái khám.
Xin bản sao có xác nhận khi có thể, chụp ảnh từng trang, ghi lại ngày tái khám; nếu có di chứng, giấy tái khám là căn cứ đề nghị xem xét lại.
Người bị thương nặng có thể được tạm ứng trước một phần, xem bài tạm ứng bồi thường bảo hiểm TNDS khi có người bị thương nặng.
Những câu nên hỏi doanh nghiệp bảo hiểm
Khi nhận được kết quả tính, hãy hỏi và đề nghị trả lời bằng văn bản hoặc thư điện tử:
- Thương tích được xếp vào dòng nào của phụ lục, theo chẩn đoán nào trong hồ sơ.
- Tỷ lệ áp dụng là bao nhiêu, nếu dòng có khoảng thì vì sao chọn mức đó.
- Mức trách nhiệm dùng để nhân là mức nào, có bị điều chỉnh vì lỗi hay không.
- Có cần bổ sung giấy tờ gì, hạn bổ sung đến khi nào.
- Không đồng ý thì khiếu nại ở đâu, theo trình tự nào.
Trình tự lập hồ sơ đầy đủ có ở bài người bị hại yêu cầu bảo hiểm TNDS của bên gây tai nạn.
Khi xe gây tai nạn là xe thuê
Giấy chứng nhận bảo hiểm của xe thuê đứng tên chủ xe, nên hãy xin cả thông tin cửa hàng cho thuê. Với cửa hàng Nguyễn Tú ở 112 Nguyễn Văn Cừ, Bồ Đề, Long Biên (mở cửa 09:00 đến 21:00), câu hỏi về bảo hiểm của từng xe cần xác nhận trực tiếp qua số 0942467674.
Nguồn tham khảo và lưu ý
- Nghị định 67/2023/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới: Điều 6 và Phụ lục VI.
- Nghị định 220/2026/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 67/2023/NĐ-CP.
- Luật số 36/2024/QH15: Điều 80 về trách nhiệm khi xảy ra tai nạn.
Nội dung về phụ lục được tổng hợp từ các bản tóm tắt, chưa đối chiếu bản Công báo. Đây là thông tin tham khảo, quy định có thể thay đổi; hãy đọc phụ lục chính thức và hỏi doanh nghiệp bảo hiểm cho trường hợp cụ thể.
Tóm lại
Bảng tỷ lệ thương tật quy đổi từng loại thương tích thành phần trăm của mức trách nhiệm bảo hiểm. Hồ sơ y tế chính xác quyết định dòng được áp, còn con số cuối cùng luôn hỏi lại doanh nghiệp bảo hiểm. Đọc thêm ở mục bảo hiểm xe máy và chuyên mục an toàn và pháp lý.