Bảo hiểm tai nạn khi thuê xe máy nên mua không là câu hỏi của người thuê cẩn trọng: bạn đã chọn xe kỹ, đeo mũ bảo hiểm, đi đúng làn đường, nhưng vẫn muốn biết nếu không may ngã hoặc va chạm thì ai chi trả cho thương tích của chính mình. Câu trả lời thẳng thắn: lớp bảo hiểm bắt buộc gắn với chiếc xe gần như không chi trả cho người điều khiển, nên nếu bạn là người thường xuyên đi xe, một gói bảo hiểm tai nạn tự nguyện cho cá nhân là khoản đáng cân nhắc. Bài này tách từng lớp chi trả rồi đưa ra căn cứ để bạn quyết định phù hợp với tần suất đi xe của mình.
Lớp bảo hiểm bắt buộc trên xe thuê chi trả cho ai
Mọi xe máy tham gia giao thông tại Việt Nam phải có bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Trên một chiếc xe cho thuê, hợp đồng bảo hiểm này đứng tên chủ xe, tức cửa hàng. Lớp bảo hiểm chi trả phần thiệt hại mà xe gây ra cho bên thứ ba: người đi đường bị thương, tài sản của người khác hư hại trong vụ tai nạn do xe gây ra, với giới hạn trách nhiệm đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của mỗi người bị thiệt hại theo quy định hiện hành. Hiểu đúng lớp này giúp tránh một hiểu lầm phổ biến: có tem bảo hiểm trên xe không đồng nghĩa bạn được chi trả khi bản thân bị thương. Cơ chế chi trả từng lớp được tách kỹ trong bài bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy là gì.
Vì sao người chạy xe cần lớp bảo hiểm riêng
Bảo hiểm bắt buộc không chi trả cho thương tích của người điều khiển và người ngồi trên chính chiếc xe gây ra tai nạn. Nếu bạn tự ngã ở góc phố trơn mưa, hoặc va chạm mà bạn là người có lỗi, chi phí điều trị, thời gian nghỉ làm và các tổn thất về thân thể đều do bạn tự gánh. Với xe thuê còn thêm một lớp nữa: hư hỏng của chính chiếc xe được xử lý theo hợp đồng giữa bạn và cửa hàng, không theo bảo hiểm bên thứ ba, và cách tính trách nhiệm cụ thể cần xác nhận trực tiếp với nơi cho thuê trước khi nhận xe. Ai chi trả phần nào trong một vụ tai nạn thật được mô tả trong bài tai nạn xảy ra với xe thuê: bảo hiểm chi trả phần nào.
Bảo hiểm cho người chạy xe gồm những gì
Bảo hiểm tai nạn con người là nhóm sản phẩm tự nguyện do các công ty bảo hiểm kinh doanh theo Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, số 08/2022/QH15. Một gói thường chi trả theo các quyền lợi như chi phí y tế do tai nạn gây ra, trợ cấp thương tật theo mức độ được đánh giá, và quyền lợi cho thân nhân trong trường hợp xấu nhất. Phạm vi, mức quyền lợi và phí bảo hiểm khác nhau theo từng công ty và từng gói, nên không có con số chung cho mọi người đi xe: hợp đồng giá thấp có thể chỉ chi trả tình huống hẹp, gói rộng hơn có thể phủ cả tai nạn trong sinh hoạt hằng ngày chứ không riêng khi đi đường.
Khi đọc điều khoản, người chạy xe máy nên chú ý bốn điểm: tình huống nào được coi là tai nạn được chi trả; thời hạn hiệu lực của hợp đồng; giấy tờ cần chuẩn bị khi yêu cầu bồi thường; và các trường hợp loại trừ. Điểm loại trừ đặc biệt quan trọng: nếu bạn điều khiển xe không đúng giấy phép lái xe hoặc sử dụng rượu bia trước khi lái, đa số hợp đồng từ chối chi trả, và bản thân hành vi đó cũng bị xử phạt theo quy định hiện hành.
Nên mua không: bốn căn cứ để quyết định
- Tần suất đi xe: chạy hằng ngày để đi làm, đi học ở Hà Nội khác hẳn với vài chuyến thuê cuối tháng; người tiếp xúc nhiều với mưa, kẹt xe, đường trơn thì lớp cá nhân càng có ý nghĩa.
- Thời gian kỳ thuê: thuê theo tuần hoặc theo tháng khiến bạn gặp rủi ro nhiều hơn một chuyến vài giờ, nên chu kỳ dài càng cần cân nhắc kỹ.
- Các lớp bảo hiểm sẵn có: nếu đã có bảo hiểm tai nạn qua công ty, ngân hàng hoặc bảo hiểm y tế tốt, hãy xem phạm vi đã phủ phần nào trước khi mua thêm.
- Ngân sách: mức phí và quyền lợi thay đổi theo gói, nên so sánh vài sản phẩm trước khi quyết định, ưu tiên gói viết rõ tình huống đi xe máy.
Cần xác nhận gì với cửa hàng trước khi đặt xe
Chính sách giữa bạn và cửa hàng không có con số chung cho mọi nơi: xe thuê đã có bảo hiểm dân sự bắt buộc chưa, có gói tự nguyện nào cho người đi xe hay không, quy trình thông báo khi có tai nạn ra sao là những câu hỏi nên đặt trước khi đặt cọc, và câu trả lời cần được xác nhận trực tiếp với nơi bạn thuê.
Nếu bạn thuê xe máy ở Hà Nội, gọi trước 0942 467 674 hoặc ghé 112 Nguyễn Văn Cừ, Bồ Đề, Long Biên trong giờ mở cửa 09:00 đến 21:00 để hỏi rõ. Bên cạnh đó, việc cho xe máy lưu thông mà không có bảo hiểm bắt buộc còn bị xử phạt theo quy định hiện hành; chi tiết nằm trong bài không có bảo hiểm xe máy bị phạt thế nào.
Kết luận
Bảo hiểm tai nạn khi thuê xe máy nên mua không? Nên, nếu bạn là người thường xuyên đi xe hoặc thuê theo chu kỳ dài, vì lớp bắt buộc trên xe không chi trả thương tích của chính bạn. Nếu chỉ đi vài chuyến ngắn, tối thiểu hãy nắm rõ quyền lợi mình có sẵn và quy trình báo tai nạn với cửa hàng. Trước kỳ thuê, dành vài phút hỏi chính sách bảo hiểm với nơi cho thuê và xem thêm các chủ đề trong trang bảo hiểm xe máy. Quy định pháp luật và điều kiện sản phẩm có thể thay đổi theo thời gian, nên hãy kiểm tra văn bản và hợp đồng mới nhất trước khi quyết định mua.
Nguồn tham khảo
Văn bản chính thức: Nghị định 67/2023/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới và Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, số 08/2022/QH15, được tra cứu trên cổng thông tin điện tử Chính phủ.
Lưu ý: quy định và điều kiện sản phẩm có thể thay đổi, kiểm tra văn bản và hợp đồng mới nhất trước khi áp dụng.