Nhận xe máy thuê rồi mới nghĩ đến câu hỏi xe máy thuê bảo hiểm dân sự bắt buộc có chưa là hơi muộn, vì đây là điều nên hỏi trước khi ký, cùng với giá và tiền cọc. Câu trả lời tổng quát: mọi xe máy lưu hành đều phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc theo quy định hiện hành, nên xe của tiệm thuê, với tư cách là xe đang lưu hành, về nguyên tắc phải có thẻ bảo hiểm còn hiệu lực. Nhưng có thẻ trên xe và bạn hiểu thẻ đó chi trả cái gì lại là hai việc khác nhau. Bài viết này giải thích phạm vi bảo hiểm xe thuê, cách kiểm tra trước khi nhận, và phần trách nhiệm còn lại thuộc về khách.
Tổng quan về nhóm chủ đề nằm ở trang an toàn pháp lý, chuyên sâu về bảo hiểm trong phần bảo hiểm, còn thủ tục thuê chung nằm trong trang thuê xe máy.
Xe máy thuê bảo hiểm dân sự bắt buộc chi trả cho ai
Điểm cần hiểu rõ nhất: bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc chi trả cho thiệt hại của bên thứ ba mà người lái xe gây ra, không phải cho chiếc xe bạn đang lái, và không phải cho thương tích của chính bạn. Nếu bạn va vào xe người khác và người đó bị thương, phần chi cho người đó thuộc phạm vi bảo hiểm theo quy định. Xe thuê bị trầy xước, gãy gương, hỏng vỏ lại là chi phí sửa xe, không thuộc diện thẻ bảo hiểm này chi trả.
Cũng cần biết giới hạn: mức chi trả của bảo hiểm bắt buộc có trần, vượt phần trần thì người gây ra thiệt hại tự chịu phần còn lại. Các quy định về mức chi trả và thủ tục bồi thường do cơ quan có thẩm quyền ban hành, chi tiết có thể thay đổi theo từng thời kỳ, nên bạn nên tra cứu tại cổng thông tin chính thống như Cục Cảnh sát giao thông (https://www.csgt.vn) hoặc cổng dịch vụ công quốc gia (https://dichvucong.gov.vn) để có con số cập nhật lúc bạn cần.
Kiểm tra trước khi nhận xe
Ba việc lúc nhận. Thứ nhất, xin xem thẻ bảo hiểm của xe: thẻ còn hạn, ghi đúng biển số xe bạn nhận. Thứ hai, chụp lại thẻ cùng giấy tờ xe để có bằng chứng trong chuyến. Thứ ba, hỏi chủ xe về quy trình khi có va chạm: gọi ai trước, có cần giữ hiện trường không, và bên bảo hiểm được liên lạc qua kênh nào. Câu trả lời của chủ xe cho thấy tiệm vận hành có bài bản hay không, điều đáng giá không kém thẻ bảo hiểm.
Với khách nhận xe ở khu vực Long Biên, Hà Nội rồi chạy qua cầu hoặc ra các huyện ngoại thành, quãng đường có đoạn tốc độ cao hơn phố nhỏ nên rủi ro va chạm cũng nhỉnh hơn, và đó là lý do thói quen kiểm tra thẻ trước khi rời cửa hàng đáng trở thành bước cố định. Câu hỏi thử rất đơn giản: hỏi chủ xe thẻ bảo hiểm của xe mua ở đâu, hạn đến khi nào, và khi có sự cố thì liên hệ qua kênh nào. Ba câu trả lời trôi chảy chứng tỏ tiệm nắm hồ sơ xe của mình, còn sự lúng túng quá lâu là tín hiệu bạn nên cân nhắc chọn nơi khác.
Nếu tiệm không đưa ra được thẻ, đó là cờ đỏ đáng cân nhắc đổi tiệm: xe lưu hành không có bảo hiểm bắt buộc là rủi ro pháp lý cho cả chủ xe lẫn người lái khi bị kiểm tra hoặc xảy ra va chạm.
Khi có va chạm với xe thuê trong tay
Trình tự chuẩn. Thứ nhất, dừng an toàn, giữ hiện trường nếu có người bị thương hoặc tranh chấp, và giúp người bị nạn trước khi tính toán trách nhiệm. Thứ hai, gọi công an tại chỗ để lập biên bản, vì hồ sơ này là căn cứ bảo hiểm chi trả. Thứ ba, thông báo cho chủ xe ngay, vì chủ xe là người đứng tên xe và thẻ bảo hiểm, và một số thủ tục bồi thường cần chủ xe trực tiếp làm.
Điều khách thuê cần nhớ: phần thiệt hại của bên thứ ba có bảo hiểm chi trả theo phạm vi, nhưng phần hư hỏng của chính chiếc xe thuê thì khách đền theo hợp đồng thuê, và đây là khoản dễ tranh cãi nhất. Hợp đồng thuê nên ghi rõ cách tính đền khi khách gây hỏng xe, và kinh nghiệm nhận trả xe nằm trong trang thuê xe máy phần nhận trả xe.
Bảo hiểm bắt buộc khác gì các loại bảo hiểm tự nguyện
Bảo hiểm bắt buộc là tầng sàn, chi trả cho bên thứ ba trong giới hạn. Ngoài tầng sàn, có bảo hiểm tự nguyện do chủ xe mua thêm, ví dụ bảo hiểm vật chất xe cho chính chiếc xe, hoặc bảo hiểm tai nạn cho người lái, và một số tiệm thuê có xe được bao rộng hơn, một số chỉ dừng ở mức bắt buộc. Hỏi rõ xe bạn sắp nhận thuộc loại nào giúp bạn biết mình tự chịu phần nào nếu sự cố xảy ra.
Với người thuê chạy nhiều trong kỳ nghỉ, việc tự mua thêm bảo hiểm tai nạn cá nhân là khoản nhỏ đáng cân nhắc, vì phần thương tích của chính người lái không nằm trong bảo hiểm dân sự bắt buộc của xe.
Tóm lại, hỏi trước, hiểu phạm vi, giữ bằng chứng
Xe máy thuê bảo hiểm dân sự bắt buộc về nguyên tắc phải có và còn hiệu lực, nhưng việc của bạn là kiểm tra thật: xem thẻ, chụp lại, hỏi quy trình, và hiểu rằng thẻ đó bảo vệ bên thứ ba chứ không phải tài sản của chủ xe hay người của bạn. Va chạm bao giờ cũng rối, và người chuẩn bị trước là người bớt rối. Hỏi một câu về bảo hiểm trước khi nhận xe mất dưới một phút, nhưng nó là khác biệt giữa một sự cố được xử lý theo trình tự và một tuần dài năm chục cuộc điện thoại.