Bảo hiểm xe thuê tai nạn chi trả phần nào là câu hỏi xuất hiện ngay sau cú va chạm, khi người thuê xe đứng giữa xe hư, người bị hại và hợp đồng thuê đang còn hiệu lực. Bài này tách từng lớp chi trả theo quy định hiện hành để bạn biết phần nào bảo hiểm gánh, phần nào thuộc trách nhiệm cá nhân, và việc cần làm trong những giờ đầu.
Lớp một: bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự
Mọi xe máy tham gia giao thông tại Việt Nam phải có bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, hiệu lực từ ngày 06/09/2023. Lớp bảo hiểm này chi trả cho thiệt hại mà xe gây ra cho bên thứ ba: người đi đường bị thương, tài sản của người khác bị hư hại trong vụ tai nạn do xe gây ra. Nghị định quy định giới hạn trách nhiệm đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của mỗi người bị thiệt hại trong một vụ tai nạn là 150 triệu đồng, kèm giới hạn trách nhiệm đối với thiệt hại về tài sản theo quy định tại nghị định.
Điểm mấu chốt với xe thuê: hợp đồng bảo hiểm đứng tên chủ xe, tức cửa hàng cho thuê, nhưng khi xe gây tai nạn, người trực tiếp điều khiển là người thuê. Bảo hiểm chi trả phần trách nhiệm dân sự của chủ xe theo quy định; phần thiệt hại vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm thì người gây thiệt hại phải bồi thường theo quy định của pháp luật dân sự. Chi tiết cơ chế này nằm trong bài bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy là gì.
Lớp hai: hư hỏng của chính chiếc xe thuê
Bảo hiểm bắt buộc không chi trả cho hư hỏng của chính chiếc xe. Với xe thuê, chi phí sửa xe hư hỏng giữa kỳ thuê được xử lý theo hợp đồng giữa người thuê và cửa hàng, không phải theo bảo hiểm của bên thứ ba. Mỗi cửa hàng có quy định riêng về trách nhiệm hư hỏng, mức miễn thường và cách tính tiền, nên nội dung cụ thể cần xác nhận trực tiếp với nơi bạn thuê trước khi nhận xe. Đây là phần dễ gây tranh cãi nhất nếu hai bên không chốt trước, vì vậy khi nhận xe nên chụp ảnh hiện trạng xe và ghi rõ trong biên bản nhận xe.
Lớp ba: thương tích của người thuê
Chủ xe có thể mua thêm các gói bảo hiểm tự nguyện, ví dụ bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe, tùy chính sách từng cửa hàng. Người thuê không thể mặc định lớp này tồn tại; nếu quan tâm, hãy hỏi cụ thể khi thuê: cửa hàng có gói tự nguyện nào cho người đi xe, chi trả gì, và giấy tờ cần khi yêu cầu bồi thường. Với khách thuê ở Hà Nội, các cửa hàng cho thuê xe máy thường hướng dẫn quy trình thông báo ngay khi có tai nạn; chính sách chi tiết về bảo hiểm giữa bạn và cửa hàng cần xác nhận trực tiếp, không có con số chung cho mọi nơi.
Việc cần làm ngay sau tai nạn
Trình tự xử lý đúng trong những phút đầu quyết định việc chi trả sau này:
- Giữ hiện trường nếu có người bị thương, gọi cấp cứu và cảnh sát giao thông theo quy trình xử lý tai nạn giao thông hiện hành; không di chuyển xe khi chưa được phép, trừ trường hợp bất khả kháng để cứu người.
- Ghi lại thông tin người chứng kiến, chụp ảnh vị trí xe, vết bánh xe, giấy tờ của các bên liên quan.
- Gọi ngay cho cửa hàng cho thuê để thông báo, vì hợp đồng bảo hiểm đứng tên chủ xe và cửa hàng cần có mặt trong các bước tiếp theo.
- Không tự thỏa thuận tiền với bên bị hại khi có người bị thương, vì vụ việc lúc đó phải xử lý theo trình tự pháp luật.
- Lưu toàn bộ giấy tờ: biên bản cảnh sát, quyết định xử lý nếu có, hóa đơn sửa chữa, vì đây là căn cứ cho mọi yêu cầu chi trả sau này.
Trường hợp va chạm nhẹ hai bên tự thỏa thuận, người thuê vẫn nên báo cửa hàng, vì hư hỏng của xe thuộc hợp đồng thuê, không chỉ là chuyện của người cầm lái. Các tình huống sự cố khác khi đi xe thuê được tổng hợp trong trang sự cố khi thuê xe.
Phần người thuê luôn tự gánh
Ba phần không có bảo hiểm nào chi trả thay bạn: tiền phạt vi phạm giao thông do lỗi của người lái, phần thiệt hại vượt giới hạn trách nhiệm bảo hiểm khi bạn là người gây thiệt hại, và chi phí theo thỏa thuận hư hỏng với cửa hàng trong hợp đồng thuê. Hiểu trước ba phần này giúp bạn điều chỉnh cách đi xe: giữ khoảng cách, không vượt đèn, và không điều khiển xe khi đã dùng đồ có cồn, bởi mọi thiệt hại phát sinh từ vi phạm cố ý có thể bị từ chối chi trả theo điều khoản hợp đồng bảo hiểm.
Kiến thức nền về nhóm chủ đề này nằm trong trang bảo hiểm xe máy.
Kết luận về bảo hiểm xe thuê tai nạn
Khi tai nạn xảy ra với xe thuê, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chi trả phần thiệt hại cho bên thứ ba trong giới hạn theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP; hư hỏng của xe tính theo hợp đồng thuê; phần vượt giới hạn và các khoản phạt thuộc người vi phạm. Việc đầu tiên sau tai nạn là báo cảnh sát nếu có người bị thương và gọi ngay cho cửa hàng. Cần thuê xe máy ở Hà Nội với hướng dẫn rõ ràng khi có sự cố, Thuê Xe Máy Hà Nội Nguyễn Tú tại 112 Nguyễn Văn Cừ, Bồ Đề, Long Biên, Hà Nội, điện thoại 0942 467 674, giờ làm việc 09:00 đến 21:00.
Nguồn tham khảo
Văn bản chính thức: Nghị định 168/2024/NĐ-CP trên cổng thông tin điện tứ Chính phủ.
Lưu ý: mức phạt và quy định có thể thay đổi, kiểm tra văn bản mới nhất trước khi áp dụng.